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Perguntas Frequentes

O que é seguro de crédito?

O Seguro de Crédito é uma proteção contra o risco de inadimplência, decorrente das vendas de produtos ou serviços realizadas a prazo para outras empresas de natureza privada. A cobertura poderá abranger vendas domésticas e/ou à exportação.

Por que contratar um seguro de crédito?

Geralmente, as empresas contratam apólices de seguro para cobrir os riscos acima de seus ativos – principalmente imóveis, máquinas, equipamentos, frotas, etc. Para estes riscos há facilidade em mensurar o risco e o valor que estes ativos representam.

No entanto, as vendas a prazo estão diretamente relacionadas com o negócio da empresa e também representam um ativo importante. Ao vender a prazo, a empresa assume diversos riscos dentre os quais o risco de inadimplência do comprador e, até mesmo o risco sistêmico, sendo este muito mais difícil de quantificar.

Diversas empresas possuem em suas estruturas contábeis e financeiras montantes no “Contas a Receber” que muitas vezes superam os seus ativos imobilizados. Surge a partir disso a necessidade de contratar um seguro de crédito.

É difícil contratar um seguro de crédito?

A contratação de um seguro de crédito é um processo bastante simples, mas deve contar com um largo suporte técnico.

A SpotCred tem por metodologia de trabalho entender, num primeiro momento, o negócio do cliente, as suas principais características e avaliar os riscos decorrentes da sua atividade, para então propor uma cotação às diversas seguradoras que atuam no mercado.

Consequentemente, este processo garante a contratação de uma solução financeiramente viável e perfeitamente adaptada às necessidades específicas do cliente.

A contratação do Seguro de Crédito através de uma corretora é mais cara?

A contratação de qualquer seguro deve passar por uma Corretora, através da diretriz da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão regulamentador do seguro no Brasil.

Por sua vez, o seguro de crédito exige um know-how maior, razão pela qual é altamente recomendável que a Corretora seja especializada no produto.

A Corretora em hipótese alguma onera o produto e, sua experiência pode inclusive facilitar o processo de contratação assim como otimizar o custo do seguro.

Qual o perfil de Empresa passível de contratar uma apólice de seguro de crédito?

Perdura ainda no mercado brasileiro a imagem que o Seguro de Crédito é um produto pouco acessível e que se destina ao âmbito das grandes corporações. Na verdade, esta premissa não passa do desconhecimento das características deste produto, pois o seguro de crédito pode ser de grande utilidade para todo tipo de empresas, independentemente do seu tamanho.

Analise com cuidado as situações descritas a seguir. Se a sua empresa reúne uma ou mais delas muito provavelmente o seguro de crédito pode constituir a melhor resposta diante destes desafios.

- A sua empresa tem um faturamento acima de 12 milhões por ano e possui uma carteira de clientes pessoas jurídicas de natureza privada?

- A sua empresa costuma vender a prazo para os seus clientes, gerando assim um risco de inadimplência durante o período de crédito concedido?

- Muito embora apresente baixos índices históricos de perdas comerciais decorrentes de uma gestão de crédito prudente e eficaz, a sua empresa mantém uma permanente preocupação em matéria de qualidade da sua carteira de clientes?

- A sua empresa costuma procurar alternativas de mitigação dos riscos de inadimplência da sua carteira de clientes, tais como operações de Factoring, políticas de constituição de garantias adicionais, etc.?

- A sua empresa tem planos de forte crescimento comercial mediante o aumento de vendas para clientes tradicionais ou inclusão de novos compradores?

- A sua empresa costuma terceirizar e/ou delegar algumas gestões comerciais tais como cobrança comercial e recuperações?

- A sua empresa mantém uma PDD ( Previsão Para Devedores Duvidosos) em seus balanços.

 
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